קופת גמל היא כינוי מקובל ל"קופת גמל לתגמולים" ומהווה אפיק חיסכון לטווח ארוך. כשמה כן היא, מהווה אפיק חיסכון שמטרתו קבלת גמלת פנסיה. יתרונה הגדול של קופת הגמל טמון בפטורים מפליגים ממס הכנסה וכן ממס רווחי הון. בעבר ניתן היה למשוך כספים לאחר 15 שנות חיסכון, אך כל ההפקדות משנת 2006 מוגבלות למשיכה מגיל 60.
קצת על קופת גמל
כאשר אנו בשיא שנותינו ונמצאים בתוך מעגל העבודה, קצת קשה לחשוב על פרישה ופנסיה ורבים נוטים להתעלם מההשלכות של התנהלותם היום – על ימי זקנתם. ביטוח לאומי מציע קצבת זקנה ואוי למי שיתפתה לבנות על סכומים דלים אלה. בכדי לחיות בכבוד ולא להפוך לנטל על יקירנו עלינו לחסוך לזקנה וקופת גמל מהווה אפיק חשוב בעניין
יתרונות חשובים שכדאי להכיר
צמצום נטל המס– שכירים ועצמאים רבים מוצאים את עצמם מתוסכלים מנטל המס הגבוה שהם משלמים לרשויות המס. אין מדובר בגזירת גורל ויש בהחלט מה לעשות בעניין . חיסכון לקופת גמל מוריד את הנישומים במדרגות המס ובכך משיג מטרה כפולה – פחות מיסים ויותר ביטחון כלכלי.
גמישות ניהולית – בקופות גמל רבות ניתן לקבוע את תמהיל החשיפה לנכסים בשוק ההון. אלה המעוניינים בסיכון יעדיפו חשיפה מנייתית ומט"ח ואילו הסולידיים ילכו על אג"ח ממשלתי ואפיקים שיקליים. למביני עניין בשוק ההון יש גם אפשרות לנהל את התיק בעצמם במסלול IRA.
נמנעים מפיתויים – רבים מתפתים למשוך כספים מחסכונות עבור מטרות קצרות טווח ובכך מאבדים הון שלו יזדקקו מאד בגילאים מבוגרים. בגילאים אלה רבים נזקקים לשירותי בריאות ועזרה בתפקוד יומיומי. לא ניתן כיום לבחור בקופת גמל הונית אלה רק קצבתית או קרן פיצויים.
מתאימים חיסכון לכל צורך
עולם קופות הגמל רחב ומגוון. בכדי למצוא את הקופה המתאימה ביותר, עליכם לקובע את מטרותיכם ומידת סולידיות/סיכונים שאתם מעדיפים להיחשף להם. קיים גם פער בין הקרנות וכדאי לבחור באילו שעלות דמי הניהול שבהן נמוכים יחסית. זאת מפני שהקרן מתנהלת על פני שנים רבות ולאורך זמן לעלות דמי הניהול יש משקל רב.
לכן, בעת בחירת קופת גמל מומלץ להתייעץ עם מומחה שמבין אתכם ומבין את שוק ההון על כל אפיקי ההשקעה ואפיקי החיסכון הקיימים. שמי מור ואני מנהלת את "ברטה ביטוח ופיננסים". אנו מאמינים שחיסכון טוב צריך להיות מתאים לכם פרפקט ולהשיג לכם את מיטב הביטחון הכלכלי שלו אתם ראויים לאחר שנים של חיסכון.
למידע נוסף על קופת גמל צרו קשר היום במספר 050-5678912 או השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
- דברים שלא ידעתם על אובדן כושר עבודה
- אנשים רבים מוצאים את עצמם במצב שאיבדו את הכושר לעבוד עקב מחלה או תאונה.
- לביטוח אובדן כושר עבודה חשיבות רבה , כל אדם יכול לאבד את יכולת ההשתכרות שלו וחשוף לסיכונים , דבר שיכול לפגוע קשות בכלכלת המשפחה .
- ביטוח לאומי משלם קצבת נכות לאדם שאינו יכול לעבוד ולהתפרנס , אך סכום זה אינו מספיק לקיום המשפחה.
- ביטוח אובדן כושר עבודה מאפשר למבוטח לקבל תשלום חודשי, כתחליף למשכורת, במקרה של מחלה או תאונה ולהבטיח מקור הכנסה אשר יסייע לבני המשפחה וישמור על רמת חייהם במקרה של אובדן כושר עבודה חלקי או מלא.
- קבלו מספר טיפים שיעזרו לכם לבחור ביטוח אובדן כושר עבודה שמתאים לכם.
- אובדן כושר עבודה חלקי – נהוג לחשוב שצריך להיות במצב של אי יכולת עבודה של 75% על מנת לקבל קצבת אובדן כושר עבודה , אך לא כך הדבר, בפוליסות כיום ניתן לקבל קצבת אובדן כושר עבודה כבר מ 25% ומעלה במקרה של פגיעה ביכולת העבודה.
- הרחבה עיסוקית- ישנם מקצועות שניתן לבצע הרחבה לעיסוק ספציפי.
- קיימת הרחבה חשובה שמעניקה פיצוי עבור אובדן היכלות להתפרנס ממשלח ידיכם הספציפי. בחינת המקרה תיהיה בהתאם לעיסוק של המבוטח ב 12 חודשים שקדמו למקרה הביטוח.
- לדוגמא- מנתח אשר איבד את יכולתו לנתח, יקבל קצבת אובדן כושר עבודה עד אשר יוכל לחזור לעבוד בעיסוק הספציפי שלו ועד תום תקופת הביטוח שנקבעה בפוליסה.
- תקופת ההמתנה – לאחר שמגישים תביעה לקבלת קצבת אובדן כושר עבודה עוברת תקופת המתנה שנקבעה בתנאי הפוליסה. תקופת ההמתנה יכולה להיקבע על חודש, חודשיים, ואף יותר. עבור תקופה זאת לא מקבלים כיסוי ביטוחי אך ניתן לרכוש הרחבה המכונה פרנצ'זה שמעניקה כיסוי רטרואקטיבי של תקופת ההמתנה. מדובר בהרחבה אטרקטיבית עבור מי שלא מעוניין או לא יכול להרשות לעצמו שום הפסדים כספיים גם עבור תקופת ההמתנה. נכון הדבר במיוחד כשאתם חתומים על פוליסה עם תקופת המתנה "נדיבה" או מעוניינים בכיסוי עבור אירוע אובדן כושר עבודה קצר.
- התאמת אובדן כושר עבודה לגובה השכר –לרוב אנו רוכשים פוליסת אובדן כושר עבודה על בסיס השכר אותו אנו מרוויחים.
- במרוצת השנים אנו עוברים עבודות, שכרנו משתנה, לרוב גדל ויש צורך לעדכן את הביטוח בעיסוק וכמו כן בגובה ההכנסה.
- מרבית האנשים אינם מעדכנים את גובה הכיסוי של אובדן כושר העבודה שלהם לגובה ההכנסה (משכורת חודשית).
- לפיכך, ישנה חשיבות רבה לבצע התאמה ובדיקה של הכיסוי הקיים על מנת להיות בטוחים שגובה ההכנסה שלנו תואם את הסכום שבו אנו מבוטחים על מנת שלא תיווצר סיטואציה שבו נהיה באובדן כושר עבודה והסכומים שנקבל נמוכים משמעותית משכרנו העדכני.
אחד הסעיפים הכי חשובים שבודקים לפני שחותמים על פוליסת אובדן כושר העבודה היא עצם ההגדרה וההבדל בין מקצוע של צווארון לבן לבין מקצוע של צווארון כחול.- בשנים האחרונות אנו עדים לשדרוג משמעותי בתחום שירותי הביטוח בזכות הרפורמות שחלות בתחום. אחד ההיבטים החשובים בעניין זה הוא היכולת להשוות פוליסות ביטוח תנאים ומחירים.
- חשוב להבין שלמרות הרפורמה יש צורך לבדוק את הפוליסות שמציעים לכם ולהשוות. ההבדלים בין הפוליסות לא תמיד ברורים וכדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח אמין שמבין את הצרכים שלכם ויודע להתאים לכם את הפוליסה המתאימה. יש שאלות? למידע נוסף על ביטוח אובדן כושר עבודה, צרו קשר עכשיו במספר 050-5678912 או השאירו פרטי קשר ונחזור אליכם בהקדם.