האפשרות לחסוך לטווח בינוני ולקבל פטור ממס הכנסה קוסמת לרבים במיוחד בשל העובדה שהמעסיקים משתתפים בחלק מהתשלום החודשי. עצמאים הבוחרים באפיק חיסכון זה אמנם נושאים במלא נטל התשלום בעצמם אך נהנים גם מירידה במדרגות המס בנוסף לפטור ממס הכנסה.
אז אם יש לכם תכניות גדולות לשנים הקרובות, כמו שיפוץ, רכישת רכב חדש, חופשה, פתיחת עסק או סגירת חוב, קרן ההשתלמות מהווה פתרון מצוין. אחת ל 6 שנים ניתן לפדות את כספי הקרן וליהנות גם מפטור ממס רווחי הון.
למי מתאימה קרן השתלמות?
קרן השתלמות נהדרת עבור שכירים ועצמאים כאחד.
• שכירים – לא רק למורים וגננות. יש מקומות עבודה רבים (…ומכובדים) המעניקים הטבה זאת לעובדים. עם זאת, יש מגבלה ומותר לעובד להפקיד בה עד 2.5 אחוז מהמשכורת ולמעסיק להפריש עד 7.5 אחוז מהמשכורת. זה אומר שתקרת ההפקדות הכוללת הינה עד 10 אחוז מהשכר ברוטו של העובד.
• עצמאיים – התנהלות נכונה מול מערכת המיסים הופכת את נטל המס לחיסכון וביטחון. עצמאיים שמרוויחים טוב, אך מעוניינים להפחית את נטל המס עליהם, יכולים לחסוך ובכך להפחית הכנסות. הדבר תקף גם לגבי אפיקי חיסכון ארוכי טווח (פנסיה).
יתרונות נוספים
החוסכים יכולים לקחת הלוואות המגובות על ידי קרן החיסכון, זאת ללא פגיעה בתנאי הקרן. מכיוון שמדובר בחוסכים עם בטחונות חזקים וההלוואה מתבצעת בבית ההשקעות שבו מתנהלת הקרן, בדרך כלל נהנים הלווים מתנאי הלוואה מפנקים.
ניתן כבר אחרי 3 שנות חיסכון לממש כספים בקרן וזאת עבור השתלמויות בלבד. פדיון כספים עבור מטרות אחרות אפשרי רק עבור חלק מהקרן ולא ניתן יהיה לבצע הפקדות נוספות. במצב זה ניתן פשוט לפתוח קרן חדשה.
אין חובה לפדות את כספי הקרן לאחר 6 שנים. היתרון ברור – יש בידיכם חיסכון גמיש ופטור ממס. חיסכון והשקעה אופטימליים
אין ספק שחיסכון באמצעות קרן השתלמות עדיפה לרבים. התנהלות נכונה מול הקרן עוזרת לחוסכים להגיע לתשואות אופטימליות עם חשיפה לאפיקי השקעה מתאימים. גם למרכיב דמי הניהול יש השפעה על צמיחת הקרן ויש מקום למו"מ בעניין. אנחנו ב"ברטה ביטוח ופיננסים" מבינים עניין ויכולים לכוון אתכם נכון בין כל האפשרויות שעומדות לרשותכם.
למידע נוסף צרו קשר עוד היום במספר 050-5678912 ותתחילו לחסוך בתשלום במיסים מיותר לטובת עתיד בטוח יותר ומלא אפשרויות.
