כמה כיף היה להיות ילדים, לחיות בלי מודעות לסכנות, להשלכות של מעשינו, ללא חשש מהעתיד וממה שהוא צופן עבורנו?
עם השנים, כאשר אנחנו מתבגרים והופכים למודעים ולאחראים יותר, כבר איננו יכולים להרשות לעצמנו את אותה התנהגות קלילה וחסרת דאגה שאפיינה את ילדותינו – יש לנו בן/בת זוג, יש לנו ילדים שעל עתידם אנחנו מחויבים לחשוב. התבגרות ואחריות אלה, הן הנמצאות מאחורי הצורך לרכוש את פוליסות הביטוח השונות, ובמיוחד את פוליסות ביטוח החיים.
מהו ביטוח חיים ולשם מה הוא נועד?
נתחיל בניתוץ מיתוס רווח הנוגע לביטוח חיים – בניגוד למה שראיתם בסרטי המתח, ביטוח חיים לא נועד להפוך את המוטבים/היורשים ל"עשירים", אלא לספק להם רמת חיים זהה (או, לפחות, דומה מאד) לזו שבה הם חיים כיום. כעת, לאחר שנרגענו והבנו שאף אחד איננו עומד להתעשר ממותנו, הבה נכיר מקרוב מעט יותר את הביטוח המורכב הזה.
למרות שאת ביטוח החיים הבסיסי ביותר מכיר כל מי שלקח משכנתא (אנחנו מחויבים לכיסוי זה, מאחר ומטרתו שיפוי הבנק ביתרת המשכנתה, במקרה של מותו של הלווה), בניגוד לשמו, ביטוח חיים, בצורותיו המתקדמות יותר, איננו מכסה את שארי בשרו של המבוטח אך ורק במקרים של מוות, אלא עשוי להעניק כיסוי ביטוחי למבוטח ולמשפחתו גם במקרים של אובדן כושר עבודה, כתוצאה ממחלה או תאונה.
מי חייב לעשות ביטוח חיים?
מאחר וביטוח חיים מטרתו להעניק לכם ולמשפחתכם את הביטחון כי במקרה של פציעה או מוות, לא תישארו ללא מקור הכנסה, רכישת פוליסת ביטוח החיים חשובה בעיקר במקרים בהם ההכנסה המשמעותית במשפחה מתחלקת בין שני בני הזוג, רצוי לרכוש פוליסת ביטוח חיים לכל אחד משניהם, על מנת להקל את הנטל במקרה של נכות או מוות. התמודדותם הנפשית של בני משפחה במקרים כאלה עם המציאות החדשה והאובדן הינה קשה ומורכבת דיה, ואין צורך להכביד עליה גם עם הצורך להתמודד עם המחסור הפיננסי הנוצר בשל נכותו או מותו של מפרנס עיקרי.
איזה סוגי ביטוחי חיים קיימים כיום?
ישנם קריטריוני חלוקה שונים לפוליסות ביטוח החיים, למשל, ביטוח אשר מעניק פיצוי במשך כל חיי המבוטח מול ביטוח המעניק פיצוי לתקופת זמן מוגדרת בחיי המבוטח, אולם, מעבר לכך, ניתן לחלק את ביטוחי החיים למספר סוגים עיקריים:
ביטוחי החיים הסטנדרטיים – אשר מעניקים לשארי המבוטח פיצוי במקרה של פטירתו ולמבוטח – פיצוי במקרים של אובדן כושר העבודה.
ביטוחי חיים מסוג "ריסק טהור" – ביטוח אשר מופעל רק בתוך תקופה מוגדרת, עלותו משתנה לאורך השנים על פי גיל המבוטח, והכיסוי הביטוחי נפסק כאשר המבוטח יגיע לגיל המוגדר מראש. כך, אדם, אשר בגיל 40 רכש ביטוח ריסק טהור ל-25 שנים, יהיה זכאי לפיצוי במקרה שיתרחשו אסון או פגיעה עד לגיל 65.
ביטוחי חיים מסוג "ריסק" עם מרכיב חסכון –
ביטוחים המאפשרים ליהנות גם מפיצוי חד-פעמי בעת קרות המקרה הביטוחי, וגם מתשלומים חודשיים אשר יוענקו בגיל הפרישה למבוטח או לשאריו. לרוב, החלוקה המקובלת היא סכום זהה למרכיב הריסק ולסכום החיסכון שבתום תקופת הביטוח.
מדוע חשוב להיעזר בשירותי סוכן ביטוח מקצועי בעת רכישת פוליסה?
מאחר ותחום הביטוח בכלל, ותחום ביטוח החיים בפרט, הינם תחומים מורכבים, שבהם לכל מינוח או סייג ישנה משמעות ומשקל הנוגע לעתידכם ולעתיד היקרים לכם, אם אינכם עוסקים בכך באופן מקצועי, סביר להניח כי יקשה עליכם לגבש את הפוליסה המתאימה והנכונה עבורכם. מובן מאליו, כי אתם זקוקים לפוליסה שתבטיח לכם את הכיסוי המיטבי, ואת השקט הנפשי שבמקרה, שחס וחלילה, יקרה לכם משהו, אתם ומשפחתכם תינזקו מכך מעט ככל האפשר.
את כל אלה לא תוכלו להשיג ללא עזרתו של סוכן ביטוח מנוסה ואמין!